สินเชื่อเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี (OD)
(เงินทุนหมุนเวียน = ลูกหนี้การค้า + สต๊อคสินค้า/วัตถุดิบ – เจ้าหนี้การค้า)
(เงินทุนหมุนเวียน = ลูกหนี้การค้า + สต๊อคสินค้า/วัตถุดิบ – เจ้าหนี้การค้า)
1.1. ลักษณะผลิตภัณฑ์สินเชื่อ
1) เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ
2) สามารถเบิกเงินโดยการใช้เช็ค หรือ บัตร ATM จากบัญชีเงินฝากกระแสรายวันได้มากกว่าเงินฝากที่มีอยู่ในบัญชี ภายใต้วงเงินเบิกเกินบัญชีที่ได้รับอนุมัติ และสามารถชำระคืนธนาคารได้ตลอดเวลา
3) การใช้บัญชีจะต้องมีลักษณะของการฝากถอนอย่างต่อเนื่องตามลักษณะธุรกรรมปกติทางการค้า และมีวินัยทางการเงิน
1.2. วัตถุประสงค์
1) สำหรับผู้ประกอบการทั้งประเภทบุคคลธรรมดาและ นิติบุคคล
2) เป็นแหล่งเงินทุนสำรองพร้อมใช้สำหรับธุรกิจ
3) เสริมสภาพคล่องและทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจ
4) สะดวกสำหรับการจ่ายเงินด้วยเช็คให้คู่ค้า
1.3. กลุ่มเป้าหมาย ลูกค้าที่ขึ้นทะเบียนตามข้อบังคับของธนาคาร
1.4. คุณสมบัติผู้กู้
1) เป็นลูกค้าที่ขึ้นทะเบียนตามข้อบังคับของธนาคาร
2) เป็นลูกค้าที่ประกอบธุรกิจซึ่งมีความจำเป็นใช้เงินทุนหมุนเวียน เพื่อเสริมสภาพคล่องในธุรกิจ
3) มีแหล่งที่มาของรายได้สอดคล้องกับการชำระหนี้เป็นรายเดือน
4) เป็นลูกค้าที่ชำระหนี้ได้ตามกำหนด ไม่มีหนี้ค้างชำระ
1.5. กำหนดวงเงินกู้ต่อราย /ระยะเวลาวงเงิน - ขั้นต่ำ 200,000 บาท และ ไม่กำหนดขั้นสูง
ระยะเวลาวงเงินกู้ กำหนดสัญญากู้เบิกเงินเกินบัญชีแบบไม่มีกำหนดเวลาสิ้นสุด กำหนดวงเงินคราวละไม่เกิน 12 เดือน เมื่อถึงกำหนดหักทอนบัญชีกระแสรายวัน = วันครบกำหนดวงเงิน สามารถต่ออายุวงเงินกู้ได้
1.6. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
MOR + Risk Premium ต่อปี คำนวณดอกเบี้ยเป็นรายวันจากต้นเงินกู้คงเหลือจาก ledger balance และจะทบเข้าไปรวมกับต้นเงินทุกสิ้นเดือน (วันทำการสุดท้ายของเดือน) ใช้คำนวณแบบ Actual /365
1.7. กำหนดระยะเวลาชำระคืนหนี้เงินกู้ ชำระดอกเบี้ยทุกเดือนภายในวันทำการสุดท้ายของเดือน สามารถชำระคืนสินเชื่อได้ทุกเวลาที่ต้องการ ผ่านช่องทางสาขาของธนาคาร
1.8. หลักประกันเงินกู้
1) อสังหาริมทรัพย์ สังหาริมทรัพย์
2) เงินฝาก สลากออมทรัพย์
3) บสย.ค้ำฯในส่วนที่ขาดหลักประกัน ตามระเบียบธนาคาร
กรณีกลุ่มบุคคล กลุ่มเกษตรกร กองทุนหมู่บ้านหรือชุมชน ผู้ประกอบการที่เป็นนิติบุคคล องค์กร และสหกรณ์ ให้ใช้หลักประกันตามวิธีปฏิบัติแต่ละประเภทที่ธนาคารกำหนดไว้
เว้นแต่หลักประกันประเภทบุคคลค้ำประกัน ทั้งรับรองผิดอย่างลูกหนี้ร่วมและบุคคลค้ำประกัน ยังไม่ให้นำมารวมสำหรับการกู้วงเงิน O/D
1.9. การวิเคราะห์เงินกู้ เงินทุนหมุนเวียน (Working Capital : W/C) คือ เงินทุนที่กิจการต้องใช้หมุนเวียนสำหรับการดำเนินงานก่อนที่กิจการจะได้รับเงินสดจากการขายสินค้าและบริการ หรือการชำระหนี้จากลูกหนี้การค้า
วงเงิน O/D = จำนวนเงินที่วิเคราะห์ได้ (Working Capital : W/C)
หัก วงเงิน W/C ที่มีกับ ธ.ก.ส.
หัก วงเงิน W/C ที่มีกับสถาบันการเงินอื่น
เงื่อนไขวงเงิน O/D ที่ธนาคารกำหนดให้ลูกค้าไม่เกิน 40% ของ W/C need (**ยกเว้น สหกรณ์ องค์กร)
2. กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย
ทุกกลุ่มลูกค้าที่ขึ้นทะเบียนตามข้อบังคับของธนาคาร
ทุกกลุ่มลูกค้าที่ขึ้นทะเบียนตามข้อบังคับของธนาคาร
3. คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
1) เป็นลูกค้าที่ขึ้นทะเบียนตามข้อบังคับของธนาคาร
2) เป็นลูกค้าที่ประกอบธุรกิจซึ่งมีความจำเป็นใช้เงินทุนหมุนเวียน เพื่อเสริมสภาพคล่องในธุรกิจ
3) มีแหล่งที่มาของรายได้สอดคล้องกับการชำระหนี้เป็นรายเดือน
4) เป็นลูกค้าที่ชำระหนี้ได้ตามกำหนด ไม่มีหนี้ค้างชำระ
4. จุดเด่นผลิตภัณฑ์และบริการ
มีความยืดหยุ่นสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล (เงินสด) ตรงที่วิธีการคิดดอกเบี้ย โดยจะคิดดอกเบี้ยเฉพาะส่วนของเงินต้นส่วนที่เบิกออกมา (โดยการสั่งจ่ายเช็ค หรือ ATM)
มีความยืดหยุ่นสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล (เงินสด) ตรงที่วิธีการคิดดอกเบี้ย โดยจะคิดดอกเบี้ยเฉพาะส่วนของเงินต้นส่วนที่เบิกออกมา (โดยการสั่งจ่ายเช็ค หรือ ATM)
5. ข้อควรระวัง (เช่น การทำธุรกรรมข้ามเขต เงื่อนไขพิเศษต่าง ๆ ที่ลูกค้าต้องทราบ)
- กำหนดชำระคืนดอกเบี้ยเป็นรายเดือน และทบดอกเบี้ยส่วนที่ไม่ได้ชำระเป็นเงินต้น
- กรณีมีวงเงินผิดนัดชำระหรือผิดเงื่อนไขตามสัญญา อัตราดอกเบี้ยผิดนัด (Penalty Rate) ร้อยละ 14.00 ต่อปี (เฉพาะส่วนที่เกินวงเงิน)
- กรณีไม่มีวงเงิน : ลูกค้าไม่ขอต่ออายุ หรือธนาคารไม่ต่ออายุวงเงิน หรือบอกเลิกสัญญาและยังมีหนี้ ธนาคารคิดอัตราผิดนัด (14%) ทั้งสัญญาตามประกาศธนาคาร
6. การแจ้งเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการให้บริการ หรือการแจ้งเตือนที่สำคัญต่าง ๆ
การต่ออายุวงเงิน O/D ก่อนสิ้นสุดอายุวงเงิน 2 เดือน
7. อัตราดอกเบี้ย
MOR + Risk Premium ต่อปี
**************************
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น